เหตุน้ำท่วมรถที่บริษัทประกันภัยจะจ่ายค่าสินไหมทดแทนได้ จะมีเงื่อนไขว่า จะต้องไม่เกิดจากความประมาทของคนขับขี่รถยนต์ที่เอาประกันภัย หมายความว่า ผู้ขับขี่ต้องไม่ตั้งใจที่จะนำรถไปในที่ที่เสี่ยงภัย เช่น มองเห็นอยู่แล้วว่าถนนข้างหน้านั้นมีน้ำท่วมขังอย่างมาก มีการติดป้ายแจ้งเตือน แต่ผู้ขับขี่ก็ยังเลือกที่จะขับรถฝ่าเข้าไป จนเป็นเหตุให้น้ำท่วมรถซึ่งถือว่า เกิดจากความประมาทจงใจของผู้ขับขี่ อีกกรณีคือเมื่อรัฐบาลประกาศว่าถนนเส้นไหนที่มีความเสี่ยงภัยน้ำท่วม แนะนำให้เลี่ยงเส้นทางนั้น แต่ผู้ขับขี่ยังขับรถเข้าไปในถนนเส้นนั้น ก็ถือว่าน้ำท่วมรถยนต์ที่เกิดจากความประมาทจงใจของผู้ขับขี่เช่นกัน  

นอกจากนี้ หากรถยนต์เกิดประสบภัยน้ำท่วมนอกเหนืออาณาเขตความคุ้มครอง ก็เป็นอีกหนึ่งกรณีที่บริษัทประกันภัยจะไม่ให้ความคุ้มครองแก่รถยนต์ที่ทำประกันภัยไว้ เช่น ผู้ขับขี่ขับรถออกจากเขตแดนประเทศไทย ไปเที่ยวชายแดนประเทศเพื่อนบ้าน ซึ่งในขณะนั้นเกิดฝนตกหนักจนน้ำท่วม ส่งผลให้รถยนต์ที่ทำประกันภัยไว้เกิดความเสียหาย กรณีนี้ประกันภัยก็จะไม่ให้ความคุ้มครอง เนื่องจากรถยนต์ประสบเหตุนอกประเทศไทยซึ่งถือเป็นอาณาเขตนอกเหนือความคุ้มครองนั่นเอง